政策與技術短缺，不僅使越來越多的黑錢明目張膽地通過房地產業隱蔽 “洗白”，也很可能使房地產業的反洗錢監測分析工作陷入雷聲大雨點小的窘境。
“錢究竟都到哪里去了？”
2006年3月4日，面對中國人民銀行反洗錢監測分析中心
主任歐陽衛民的提問，在場的上海交通大學安泰管理學院EMBA們啞口無言。
“西部地區金融機構說資金流向東部，東部的則說資金都流向中西部開發，現有條件下，目前全國資金流動狀況復雜，難以辨別，”歐陽衛民說道，“而每年發生在中國境內的洗錢規模大約在3000～4000億元之間，房地產等行業逐漸成為洗錢的主要渠道。”
房地產洗錢明目張膽
“由于之前的反洗錢監測分析工作主要針對金融領域，非金融領域沒有詳細調查，也難以估計。”對于《中國經濟周刊》關于每年在房地產領域洗錢規模的提問，反洗錢監測分析中心研究部主任陳邦來回答。他解釋說，房地產洗錢，主要指的是不法分子，尤其是腐敗分子，將不正當收入投入房地產業，一段時間后再議價賣出變現。由于近年來國內房地產業火熱，于是不正當收入就成了合法的投資收益。
“通過投資或開發房地產，或者通過購置房地產再出售都可以將黑錢洗白。而且，房地產洗錢隱蔽性很大。”北京仁和律師事務所合伙人孟憲生也對《中國經濟周刊》表達了同樣看法。
據記者了解，2001年，四川原樂山市副市長李玉書收賄索賄現金等折合人民幣1400萬元，用這些錢秘密注冊了一家外商獨資公司，購買了3處房產；
2003年4月外逃的浙江省建設廳原副廳長楊秀珠，在紐約黃金地帶置辦了至少5處高級房產；
2005年11月，李和平貪污案作出一審宣判,以犯貪污罪,判處李和平無期徒刑,并處沒收用違法所得人民幣3000多萬元購買的55套房產洗錢；
2006年初，“中行開平案”攜帶3億美元外逃的余振東，被曝光在加拿大購買了三幢豪宅洗錢；
……
“房地產行業的洗錢幾乎明目張膽。”在安泰管理學院說到這一點時，歐陽衛民提高了嗓音。
房產之所以會成為貪污分子轉移其巨額現金的首選目標，一方面是因為購買房產具有一定的私密性，不容易被普通人所覺察，且在全國范圍內都可購買，沒有區域限制；另一方面還因為房產保值、升值的潛力空間大，購買后用來出租甚至轉手售出，易于產生“錢生錢”的雪球效應。
反洗錢監測擴大新領域
“今后，反洗錢監測分析中心的工作將向房地產、珠寶、賭博等行業推進。”2006年3月4日，中國反洗錢監測分析中心主任歐陽衛民對《中國經濟周刊》表示，房地產業的反洗錢監測，是“適應反腐敗斗爭而進行的制度創新”。
但更多人士認為，房地產業的反洗錢監測分析工作，很可能雷聲大，雨點小。
事實上，早在2005年9月國務院反洗錢工作部際聯席會議上，中國人民銀行行長周小川就向中央表示，有關成員單位應抓緊研究在房地產、會計師、拍賣等洗錢高風險行業建立反洗錢監管制度。
“2005年在反洗錢監測方面，對于金融機構的違規操作，我們共處以5000萬元的罰款。但是反洗錢監測向房地產等特殊行業推進，將面臨人員和技術的短板。”歐陽衛民說。而且對于房地產行業，由中國人民銀行對違規進行處罰似乎名不正言不順。
“《反洗錢法》將在今年兩會上進行討論。但我國的反洗錢工作機制還不完善，情報分析能力還不完全適應當前的嚴峻形勢，如何將交易特點和洗錢犯罪的特點相匹配，進行類型研究是當務之急。”
同時，歐陽衛民也認為，房地產業反洗錢 “需要從刑事立法、預防性立法和行業規則三個層面展開。”
2006年2月10日，建設部頒布的《建設部2006年工作要點》特別指出：為遏制炒房，建設部將在今年落實商品房預（銷）售合同聯機備案和實名制購房制度，遏制內部認購等炒房行為，也防止某些人將買房作為洗錢的手段。
“有了這個制度，有關部門可以查詢到購房人以往的購房數量以及交易歷史，如此一來一些非正常的資金流動，以及隱藏其后的洗錢行為就會很容易浮出水面。”仁和律師事務所合伙人孟憲生談道。
不過上海先原房產經紀公司劉經理持不同看法：“建設部的最新規定沒有新鮮感，其實在京滬等地，已經展開了實名制購房制度。—真要洗錢,多借幾個戶口應該不算什么很大的成本。實名制購房制度對反洗錢監測不會有多大幫助，很多地方買房、投資或者花錢都可以很容易地得到一個當地戶口。”
隱私權之憂
“高房價真是藏污納詬的地方，洗錢、國外資金賭人民幣升值、企業避稅、黃牛炒房、地方政府用土地換政績……如果實名制能防止黑錢進入房地產哄抬房價，對老百姓那當然是好事。”外企工作的韓惠芬女士剛在上海長寧區中山公園附近買房，單價每平方米16200。
當然，韓女士只代表了一種觀點，在《中國經濟周刊》的采訪中，人們最關心的，莫過于反洗錢監測和調查進入房地產領域后，私人的隱私權會不會受到妨害。
“或是疑似洗錢行為，即使金融機構提出報告，到了司法機構，所能進行的初步查證也是很有限的，因為要避免侵犯個人權益和隱私，有很多的交易雖然看起來怪怪的，但實際上它并沒有違法，如果貿然調查，又易導致民怨。”上海我愛我家房屋經紀有限公司經理佘義峰對記者說。
舉例來說，假設某甲因為股市冷清，看重房地產投資，賣掉手中股票，獲得百萬現金后，拿去買了幢房子……這種通過多層次的轉帳交易，使錢財脫離其來源的行為，其實就很像“房地產洗錢”的表征。對某甲來說，明明是合法正常的交易，如果調查機構不斷試探打聽，對一般人來說，這就損害了個人權益，會認為政府機關做過了頭，妨害隱私。
地產商的顧慮
“我想反洗錢監測不會重視低價房領域，影響主要在于高檔房產，而這一塊業務去年已經萎縮很多。”
佘義峰談道。在記者采訪中，不少業內人士同樣關注反洗錢監測對地產業的影響。
對于房地產業反洗錢監測工作如何展開，業內也曾有過一定猜測。
“房地產作為反洗錢監測對象，在有效法規措施出臺之前，可能暫時會將房地產納入金融監管部門監測范圍。”一位不愿意透露姓名的金融教授表示。
另一種猜測是，房地產業也可能像金融機構一樣，對于一定金額以上的房產交易，確認客戶身分并留存交易紀錄憑證，向反洗錢監測分析中心申報，若違反此項規定的房產商，將被處一定罰款。
“通過對房地產業異常資金交易數據和可疑線索集中收集，為制定預防和懲治腐敗的政策措施提供有力支持。”歐陽衛民說。
但即便如此，也難避免不肖業者隱匿不報的事情發生。
“如果有黑錢包盤，我們不會覺得自己是被洗錢‘侵害了’，這個行業內基本都是求錢若渴，尤其是現在不景氣，只要有資金接盤,還在乎你的資金是黑是白?”一位與記者相熟的房地產業內人士表示。
歐陽衛民也承認反洗錢監測工作在非金融領域的難處：“貨幣本身不是臭的，地產商會討厭它嗎？”
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什么是洗錢
洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。“洗錢”（Money Laundering）是個外來詞。
20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其它非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其它非法得來的錢財就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。
洗錢的一般流程
洗錢通常涉及以隱藏資產來源為目的的一系列交易，以便使罪犯在使用這些資產的時候不被暴露。典型的這類交易有三個過程：（1） 入帳 ─
通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構； （2） 分帳 ─ 通過多層次復雜的轉帳交易使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；（3） 融合 ─
以一項顯然合法的轉帳交易為掩護、隱瞞不法錢財。唐韻
責任編輯：屠筱茵
