???投資+儲蓄

????對多數(shù)上班族來說,每月工資除了日常開支外,可能所剩無幾,用于理財(cái)似乎微不足道。 其實(shí),打理“小錢”更能實(shí)現(xiàn)以少積多。況且,正因錢少,選擇理財(cái)?shù)那烙邢?所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有限,理財(cái)?shù)碾y度亦小。若不理小錢,很容易成為月光一族。

????小錢理財(cái)比較適合剛走上工作崗位的年輕人、工薪上班族以及手頭余錢不多的家庭。假設(shè)兩口之家月收入3000元,除去日常月開支2000元,還有約1000元結(jié)余,若將這些余錢用于投資,相當(dāng)于被強(qiáng)制儲蓄,進(jìn)了家庭的理財(cái)賬戶。

????保險(xiǎn)+理財(cái)

????目前,不少壽險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,不僅具有保障功能,同時(shí)還可實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

????如果個(gè)人或者家庭月節(jié)余收入不足1000元,完全可以投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。專家分析,對于年輕的家庭及青年群體,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),因此可以考慮具有一定理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣不僅能較大限度地規(guī)避人力不可抗拒的意外風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)可以滿足小家庭及青年人群的理財(cái)需求。

????時(shí)下,多家壽險(xiǎn)公司推出10到20年期限的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,每月保費(fèi)大多低于1000元。以萬能險(xiǎn)為例,一個(gè)兩口之家如果夫妻雙方都購買了保險(xiǎn),月支出約700元左右,就可以實(shí)現(xiàn)較全面的意外傷害醫(yī)療保障。

 ???余錢+定期

????對普通家庭來說,建立家庭醫(yī)療、意外等備用基金非常必要,但一般家庭都是將這些“散錢”隨意放置在活期賬戶。

????其實(shí),對于理財(cái)觀念相對保守的家庭,可以通過辦理具有理財(cái)功能的銀行卡,將每月節(jié)余收入存入定期賬戶,這樣每月強(qiáng)制儲蓄,累計(jì)下來也會非常可觀。假設(shè)一個(gè)三口之家,夫妻每月工資除了日常開支外,分別存入定期理財(cái)賬戶1000元和500元,累計(jì)一年就能有18000元的緊急備用基金,不僅小錢變大錢,且能賺取比活期更劃算的利息。

????小額+定投

????對于有固定收入,但時(shí)間不充裕卻有中遠(yuǎn)期資金需求的投資者,可考慮基金定額定投,即在每月固定的時(shí)間,以固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似銀行零存整取。

????基金定投的選擇相對比較豐富,目前許多短期純債基金的穩(wěn)妥性與銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品相差無幾,一般購買單位為1000元起,兩個(gè)工作日即可變現(xiàn),年收益率在2%—4%,高于定期存款,也高于貨幣市場基金。

????不過,由于這種投資方式要求按月扣款,如果扣款日內(nèi)投資者賬戶的資金余額不足,即被視為違約,超過一定的違約次數(shù),定期定額投資計(jì)劃將被強(qiáng)行終止。所以,建議收入不穩(wěn)定的家庭或個(gè)人最好采用一次性或多次購買的方式進(jìn)行基金定投。