隨著市民手中可支配的資金越來越多，“理財(cái)”逐漸成為人們生活中的一個(gè)熱詞，在國外流行多年的理財(cái)師在近幾年也開始走入了我們的生活中。然而，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國的理財(cái)咨詢業(yè)還處在起步階段，個(gè)別理財(cái)師更像是一名金融產(chǎn)品推銷員，由此也帶來了很多爭議和糾紛。

　　理財(cái)師 你的建議能聽嗎？

　　記者在采訪中了解到，不少人認(rèn)為理財(cái)師的建議讓自己的投資不斷增長。“每次去銀行，我都會(huì)聽理財(cái)師講講最近的經(jīng)濟(jì)走勢和各種理財(cái)產(chǎn)品，我覺得很有用，特別是通過購買不同的理財(cái)產(chǎn)品分擔(dān)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的建議，讓我受益匪淺。”一家銀行的金卡客戶杜女士說。

　　杜女士的先生開了家加工廠，每年收入都在30萬元左右。2009年年初聽朋友說基金投資不錯(cuò)，就拿著30萬的現(xiàn)金準(zhǔn)備投資基金。到銀行后，理財(cái)師了解到她的理財(cái)愿望后，建議她不要把所有的錢全部購買股票型基金，而是購買一部分債券型基金，同時(shí)可以考慮黃金投資，杜女士聽了他的建議買了兩塊金條。現(xiàn)在這兩塊金條為她賺了4萬多元。

　　不過，也有市民反映，在一些銀行里，理財(cái)師有點(diǎn)像“王婆”，只是推介自家銀行的產(chǎn)品。“我到銀行中買基金，但是想買的基金銀行沒有，理財(cái)師就建議我買另一只剛發(fā)行的基金。雖然說理財(cái)師推薦的基金現(xiàn)在也盈利，但比我原先挑好的那只凈值少了0.4元。”市民王先生抱怨說。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，市民對于理財(cái)師的態(tài)度非常矛盾，絕大部分人都希望從理財(cái)師那里獲得專業(yè)知識，但是另一方面，也有不少人對理財(cái)師的誠信和業(yè)務(wù)水平提出質(zhì)疑。“有些理財(cái)師也就二十多歲，生活閱歷還很少，他們有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)嗎？”市民劉先生談了自己的看法。對于市民們的疑問，記者展開了調(diào)查。

　　客戶經(jīng)理“客串”理財(cái)師

　　2月22日，記者來到位于威海路上的一家規(guī)模較小的銀行網(wǎng)點(diǎn)。在門口一名工作人員很熱情地向記者介紹各種理財(cái)產(chǎn)品，記者執(zhí)意表示希望和理財(cái)師咨詢時(shí)，這名工作人員把記者帶到了一名年輕的男子面前。

　　在得知記者希望尋求回報(bào)更高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品后，該理財(cái)師首先推介了該銀行推出的短期理財(cái)產(chǎn)品。記者表示該理財(cái)產(chǎn)品收益太低，這名理財(cái)師立即表示記者可以購買一種“存?zhèn)€三五年”的理財(cái)產(chǎn)品，記者詢問是否是銀保產(chǎn)品，這名理財(cái)師見記者說出了產(chǎn)品的名稱，又向記者推介起該銀行獨(dú)有的一種黃金產(chǎn)品。

　　當(dāng)記者表示對這些產(chǎn)品的收益都不滿意時(shí)，這名工作人員壓低了聲音表示還有一種信托產(chǎn)品，利息挺高，但是風(fēng)險(xiǎn)也不小。記者隨后表示出了興趣，表示希望看看資料，這名工作人員隨后進(jìn)入到了銀行柜臺內(nèi)部，十幾分鐘后才拿出了一張打印的材料，而這張只有一頁紙的“煤業(yè)信托貸款集合資金信托計(jì)劃”的融資用途是“補(bǔ)充企業(yè)資金”，但是在風(fēng)險(xiǎn)控制一欄中，只有簡短的兩條介紹，而第二條介紹僅有兩行就被分頁符隔斷，下半頁理財(cái)師根本就沒打印。“這個(gè)不敢保證你能收回本金，有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。”理財(cái)師有些底氣不足地介紹說。

　　隨后，他詢問記者有多少錢可支配，記者表示剛賣了一套房子，手中有幾十萬元的流動(dòng)資金。這名理財(cái)師立即建議記者去炒股。“我有幾個(gè)朋友做股票，你在他們那里開個(gè)戶，到時(shí)候他們可以告訴你些有用的消息。”這名理財(cái)師遞給記者一張名片后說。此外，他還表示如果記者感興趣，他還可以找“朋友”聯(lián)系民間借貸，年利率為7%。在這名理財(cái)師的名片上，職務(wù)一欄上寫的是“客戶經(jīng)理”而不是理財(cái)師。

　　從頭到尾沒離銀行主頁

　　隨后，記者又來到香港中路上一家銀行。在這家銀行中，接待記者的理財(cái)師遞給記者一張名片，名片上有金融理財(cái)師（AFP）資格標(biāo)注。在記者咨詢的時(shí)間里，他一直對著銀行的主頁介紹著該銀行的各種理財(cái)產(chǎn)品。

　　表示對黃金投資感興趣的記者希望能了解一下另一家銀行的黃金產(chǎn)品情況，該理財(cái)師立即表示那種產(chǎn)品只不過是一個(gè) “名號”，隨即開始系統(tǒng)地介紹該銀行的多款黃金理財(cái)產(chǎn)品。

　　“國內(nèi)理財(cái)師還是銀行的職員，他們的工資都是銀行發(fā)，所以大多數(shù)理財(cái)師只推銷自己銀行的產(chǎn)品，或者哪一類理財(cái)產(chǎn)品提成高，他們就重點(diǎn)推銷哪種，這讓理財(cái)師建議的合理性大打折扣。”一名業(yè)內(nèi)人士分析說，而在歐美等金融業(yè)相對發(fā)達(dá)的國家，理財(cái)師靠為客戶理財(cái)從中獲利，收入相當(dāng)懸殊。好的理財(cái)師一個(gè)月有十幾萬美元的收入，差的僅有兩三千美元。

　　早報(bào)提醒

　　選理財(cái)師認(rèn)準(zhǔn)仨證件

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)市場上，眾多金融投資機(jī)構(gòu)如銀行、投資公司、理財(cái)顧問公司甚至是大學(xué)的商學(xué)院均可頒發(fā)自己的“理財(cái)師”證書，但含金量不同。那么，需要持有哪些證書才算是一名正規(guī)的理財(cái)師？

　　青島銀行的理財(cái)師沈晨友告訴記者，業(yè)內(nèi)最為認(rèn)可的是國際金融理財(cái)師認(rèn)證證書，目前在中國分兩個(gè)級別，AFP和CFP。此認(rèn)證是根據(jù)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)與國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的框架協(xié)議制定的資格認(rèn)證，按照中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，無論AFP還是CFP，都必須在達(dá)到其制定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后，方可取得相關(guān)的資格認(rèn)證。還有一個(gè)是理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證，由國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)。此外，許多銀行還要求理財(cái)師應(yīng)該有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書。所以一名正規(guī)的理財(cái)師，都具備以上三個(gè)證件。(王壽林 王建亮)

　　理財(cái)工作困難重重

　　除了柜臺上的理財(cái)師，還有很多銀行推出了專門的理財(cái)室，在這些理財(cái)室中，理財(cái)師為客戶進(jìn)行專業(yè)理財(cái)。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行青島分行的理財(cái)師田雷干得就是這行，他曾經(jīng)獲得過“福布斯中國優(yōu)選理財(cái)師50強(qiáng)”，而像他這樣的理財(cái)師服務(wù)的主要對象是銀行的金卡、白金卡、鉆石卡客戶，最低限額的金卡客戶存款額是10萬元，而他服務(wù)的客戶資產(chǎn)一般都是千萬元的大客戶。

　　田雷告訴記者，很多時(shí)候他做得最多的是通過理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)化操作來控制客戶的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。“作為專業(yè)的理財(cái)師，我們會(huì)根據(jù)客戶的年齡、資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力來提出理財(cái)方案，一名恪守職業(yè)道德的理財(cái)師是不會(huì)只推銷本銀行的理財(cái)產(chǎn)品的，理財(cái)業(yè)績不佳就會(huì)失去客戶，這不論對銀行還是對我們個(gè)人來講都是一種損失。”田雷介紹說。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，銀行按規(guī)定應(yīng)該向客戶收取一定理財(cái)顧問費(fèi)用，但是田雷坦言，現(xiàn)在理財(cái)師為大客戶理財(cái)成為銀行留住大客戶的一項(xiàng)重要服務(wù)。

　　“第三方理財(cái)現(xiàn)在在國內(nèi)也零星出現(xiàn)了，但是還沒有形成氣候。歐美國家的個(gè)人理財(cái)從搖籃開始一直到墳?zāi)梗枰碡?cái)師根據(jù)每個(gè)人的特點(diǎn)做一個(gè)一生的規(guī)劃，而我們還處在什么時(shí)候有錢什么時(shí)候理財(cái)?shù)碾A段，目的性較強(qiáng)，這種情況讓理財(cái)師的工作困難重重。”田雷說。