眼下，購(gòu)買(mǎi)首套房的剛需族或許有點(diǎn)“鬧心”，想申請(qǐng)到打折房貸越來(lái)越難了。不過(guò)，相對(duì)于外地一些城市出現(xiàn)暫停房貸的情況，島城各家銀行還沒(méi)那么徹底，不過(guò)現(xiàn)在買(mǎi)首套房想真正拿到8.5折利率貸款已經(jīng)是難上加難了。原本房貸是被銀行看好的“香餑餑”，如今是不是已經(jīng)不被看好？銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行房貸利率優(yōu)惠情況具有“波段性”，比如去年上半年首套房8.5折優(yōu)惠特別多，如今則普遍收緊，和整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)環(huán)境有關(guān)。

　　利率優(yōu)惠漸行漸遠(yuǎn)

　　元旦后，記者曾在第一時(shí)間調(diào)查島城15家主要銀行房貸利率，當(dāng)時(shí)在首套房的房貸利率上，建行、交行、工行、農(nóng)行等8家銀行可在基準(zhǔn)利率上施行8.5折的優(yōu)惠政策，中行、華夏、浦發(fā)、興業(yè)4家銀行可享受9折優(yōu)惠，光大銀行等3家銀行維持基準(zhǔn)利率。

　　而僅僅過(guò)去兩個(gè)多月時(shí)間，島城房貸利率的隊(duì)伍就已出現(xiàn)明顯變化，中行、華夏銀行等取消“9折優(yōu)惠”，加入到房貸基準(zhǔn)利率的梯隊(duì)；而固守8.5折優(yōu)惠的銀行陣容仍不小，交行、建行、工行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行等仍在梯隊(duì)堅(jiān)守，不過(guò)部分銀行給予優(yōu)惠的條件越來(lái)越苛刻。

　　交行青島分行零售信貸管理部林程表示，隨著“國(guó)五條”房產(chǎn)調(diào)控的升級(jí)，部分銀行已陸續(xù)調(diào)整房貸政策，不過(guò)交行在此房貸利率方面一直沒(méi)調(diào)整，仍執(zhí)行首套房房貸利率最低8.5折優(yōu)惠，二套房執(zhí)行首付六成、基準(zhǔn)利率上浮1.1倍的標(biāo)準(zhǔn)，三套房已停貸。

　　據(jù)了解，執(zhí)行最低8.5折優(yōu)惠的銀行限制條件也比較多，除了貸款人有良好的信用條件外，還要求具備較高的償還能力，否則很難拿到8.5折房貸優(yōu)惠。

　　而此前島城最先提出首套房利率8.5折優(yōu)惠的青島銀行，目前最低還可享受到這個(gè)優(yōu)惠，不過(guò)相對(duì)以往也有了微妙的變化，對(duì)客戶(hù)也進(jìn)行了適當(dāng)?shù)暮Y選。“我們現(xiàn)在是首套房利率9折敞開(kāi)了做，但是8.5折對(duì)客戶(hù)的要求比較多。”青島銀行個(gè)人信貸部副總經(jīng)理魏良永說(shuō)。

　　和額度關(guān)系不大

　　昨日，記者采訪(fǎng)了島城各大銀行的房貸部門(mén)，從反饋的情況看，各家銀行似乎清一色地提高自己放貸利率門(mén)檻。一些中介機(jī)構(gòu)和購(gòu)房者反饋的信息顯示，盡管銀行聲稱(chēng)對(duì)首套房貸尚有一定的優(yōu)惠政策，但實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中普遍存在 “挑客戶(hù)”、手續(xù)繁、審批慢的問(wèn)題。這意味著，對(duì)于普通購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，首套房貸的優(yōu)惠實(shí)際已經(jīng)“可望而不可即”。

　　那是不是各家銀行房貸的額度吃緊？對(duì)此，銀行人士表示并不完全是。“各家銀行的房貸額度都不一樣，提高門(mén)檻和額度關(guān)系也不太大，我們銀行額度還可以。不過(guò)，覺(jué)得二套房貸利率會(huì)提高，所以首套房貸利率也會(huì)相應(yīng)地提高一些。”華夏銀行青島分行個(gè)貸部門(mén)周經(jīng)理表示。

　　對(duì)此，魏良永表示：“其實(shí)這個(gè)問(wèn)題把銀行當(dāng)作一個(gè)企業(yè)來(lái)考慮，就很簡(jiǎn)單了，企業(yè)是以盈利為目的的，同等情況下，銀行會(huì)考慮業(yè)務(wù)的類(lèi)型、比例等。”

　　房貸風(fēng)險(xiǎn)仍可控

　　眼下，房貸市場(chǎng)的變化明顯和“國(guó)五條”的出臺(tái)關(guān)系密切，政策顯示中央對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控政策不會(huì)放松。有消息稱(chēng)，目前房?jī)r(jià)仍然偏高，伴隨而來(lái)的房貸風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。出于風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的考慮，銀行對(duì)房貸采取謹(jǐn)慎態(tài)度，上調(diào)首套房貸利率也是情理之中。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，對(duì)業(yè)務(wù)的調(diào)整空間更寬，價(jià)格方面的掌控能力更強(qiáng)。

　　對(duì)此，銀行方面人士表示，房貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)于其他信貸風(fēng)險(xiǎn)還是很低，并不是因此調(diào)高了房貸利率。不過(guò)，對(duì)近期央行收緊信貸的擔(dān)憂(yōu)，也使得不少銀行預(yù)先留出一定的額度，短期內(nèi)不急于放貸。目前，貨幣政策已趨于穩(wěn)健，一般而言，房貸執(zhí)行利率下限由監(jiān)管部門(mén)規(guī)定，而上浮比例則受貨幣松緊情況即信貸額度影響。

　　“信貸額度對(duì)按揭貸款利率影響顯著，當(dāng)信貸額度寬松時(shí)，房貸執(zhí)行利率會(huì)降低，信貸額度偏緊時(shí)，房貸執(zhí)行利率將上浮，不會(huì)按照利率下限執(zhí)行。”周經(jīng)理表示。

　　業(yè)內(nèi)分析人士稱(chēng)，調(diào)整房貸利率是銀行從風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡出發(fā)采取的謹(jǐn)慎舉措。但利率調(diào)整只是治標(biāo)之策，想要治本還有賴(lài)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。只有當(dāng)房?jī)r(jià)與國(guó)民收入相匹配的時(shí)候，房貸業(yè)務(wù)才能再次成為銀行的一項(xiàng)穩(wěn)定收益產(chǎn)品。那時(shí)，銀行自然會(huì)根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)作出反應(yīng)，而房貸利率也就不再是牽腸掛肚的問(wèn)題了。

　　【分析】

　　房貸為何不再受寵

　　房貸市場(chǎng)曾經(jīng)是各大銀行一度爭(zhēng)相追逐的利潤(rùn)“大戶(hù)”，如今隨著房產(chǎn)調(diào)控升級(jí)，加上銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，部分銀行已悄悄收緊房貸政策，縮減房貸業(yè)務(wù)在其整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的比例，一些中小商業(yè)銀行更是明確表示，要將更多的資金投放到小微企業(yè)信貸。

　　前不久，平安銀行總行上收了分行的房貸審批權(quán)限，房貸業(yè)務(wù)審批將全部集中在總行，統(tǒng)一分配住房貸款份額，著重限制投機(jī)性住房業(yè)務(wù)，而這一舉動(dòng)也被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是其大力收緊房貸政策的舉措。而平安銀行青島分行回復(fù)記者采訪(fǎng)函時(shí)也直言不諱，稱(chēng)他們今年將信貸資源向小微企業(yè)業(yè)務(wù)、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)、汽融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。

　　至于銀行為何不再寵愛(ài)房貸市場(chǎng)呢？或許申銀萬(wàn)國(guó)的一份研究報(bào)告給出答案，目前的貸款利率市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)基本成型，小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益比迅速降低，導(dǎo)致原來(lái)低于基準(zhǔn)利率的按揭貸款對(duì)于銀行缺乏吸引力，銀行自然會(huì)選擇回報(bào)更高的產(chǎn)品。而島城一家股份制銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理陳先生也提到，當(dāng)前小微企業(yè)資金需求量大，貸款利率上浮空間大，對(duì)房貸業(yè)務(wù)形成強(qiáng)有力的沖擊，這也是房貸業(yè)務(wù)占比減少的重要原因。(記者 景虹 錫復(fù)春)