????臨近春節，返鄉過年成了很多人的心頭大事，除了乘坐火車、飛機、長途大巴之外，還有一些人選擇“拼車”回家?！捌窜嚒睂τ谒郊臆囓囍骱痛钴嚾藖碇v雖然有平攤成本等好處，但是也存在一些安全風險，因此很多車主和搭車人都考慮到了車險問題。不過保險業內人士提醒，“有償拼車”可能會被認定為私自更改車輛用途的行為，如果出險，保險公司可能會拒賠。

????“拼車”信息升溫

????在網上輸入“拼車”“回家過年”等關鍵詞，頁面上就會顯示大量相關信息。記者看到，“拼車”路線近至即墨、平度、濟南、淄博等地，遠至河南、河北、江蘇、安徽等省外地區。有些私家車車主除了發布路線、行程、車輛型號等信息之外，還在網頁上注明了對搭車人的要求，還有一位車主特別指出自己是“新車老手”，“絕對保證安全”。

????來自泰安的小楊看到網上的“拼車”信息之后，打算和男朋友一起搭車回家?！败囍髂沁吺欠蚱迋z，他們說可以再‘搭’兩個人，只要跟他們平攤油費就行?！毙钫f，她和她的男朋友過幾天將到對方所住的小區看車，雙方還商量好了到時候要簽協議，協議上包含車主一方的信息（其中包括駕照、車險保單等信息）、搭車人一方的信息，以及出發時間和地點、到達時間和地點、費用分配等信息?！拔矣X得這樣 ‘拼車’挺好的?！毙钫f。

????在青島工作三年的河北人小曾去年買了一輛車，今年春節打算開車回家過年，他已經聯系好了兩個認識的同鄉，讓他們和自己“拼車”。“我也沒跟他們要路費，但是他們說一定要‘表示表示’?！毙≡f。

????“拼車”不僅可以降低車主一方的經濟成本，也方便了搭車人的出行，不過考慮到 “拼車”過程中的風險，尤其是交通風險，很多車主和搭車人也考慮到了保險問題。比如小楊告訴記者，她和車主將要簽訂的協議里面就包含車險信息，她需要知道車主投的車險涉及哪些險種，有沒有針對她這種乘車人的險種，只有確定了這些信息之后她才能安心 “拼車”。

????不過，有保險業內人士提醒，如果發生了 “有償拼車”行為，即便車主投保了多個車險險種，對于某些險種，保險公司也可應用“免責”條款拒絕賠付。

????太平洋財險報案工作人員表示，如果有證據表明是“有償拼車”，那么保險公司會認定該車輛是當作營運車輛使用；通常來講，營運車輛的風險及保險費率比非營運車輛高，所以對于私自更改車輛用途的行為，一般商業車險險種的保單上都明確列出了相應的“免責”條款，保險公司可應用此類條款拒絕賠付。

????這位工作人員舉例說，像“車輛損失險”這種針對投保車輛本身的險種和“車上人員責任險”這種針對本車人員的險種，都有相應的“免責”條款；也就是說，即便車主投保了這兩個險種，一旦“拼車”出險，那么車主和本車搭車人員都難以獲得相應賠償。

????不過，一名不愿意透露身份的保險從業人員告訴記者，對于私自更改車輛用途的行為，很多商業車險險種確實有相應的“免責”條款；但像交強險這種由國家法律規定實行的強制性保險，沒有相應的“免責”條款，因此在“拼車”過程中，如果造成了第三方人身、財產損傷，保險公司還是應按程序進行賠付。

????記者在采訪中還得到了另一種說法。平安車險的一名業務經理表示，對于營運型車輛和非營運型車輛，工作人員是依據車輛行駛證來界定的，與車上搭乘人員以及這些人員私下平攤成本費用的行為無關，所以“拼車”出險之后被保險人也可依照程序獲得理賠。

????對于這三名保險工作人員的說法，小曾認為平安車險那名業務經理的說法可以接受，畢竟行駛證已經區分了營運型車輛和非營運型車輛；而對于前兩名從業人員的說法，小曾表示不解。他說，他請老鄉“拼車”并不是以營利為目的，只是老鄉覺得過意不去，要“表示表示”，與他平攤油費和過路過橋費而已，類似的現象在很多地方都很常見；況且，他只是在過年返鄉時才“拼”一次車，無論怎么看都不屬于非法營運車輛。

????對此，那位不愿意透露身份的保險從業人員坦言，對于允許他人付費搭車這種行為究竟是否屬于利用私家車進行營運，交通運管部門目前也沒有明確界定；但是從原則上來講，很多保險公司都會把“有償拼車”認定為私自更改車輛用途的行為。

????小楊則提出，萬一被界定為“營運”車輛，那么即便車主投保了 “車上人員責任險”，她作為搭車人員也難以得到保障，那她該怎么辦呢？平安車險的那名業務經理說，如果乘車人員有這樣的擔心，她建議其根據行程期限為自己購買一份自助游保險或是人身意外保險，選擇具有期限短、費用低、靈活實用的險種即可。（記者 王沐源）